Банк для снятия наличных для ип

Расчетный счет обязаны открывать все индивидуальные предприниматели, компании. Такой счет является целевым и предназначен исключительно для обслуживания бизнеса.

Например, через расчетный счет проходят деньги по договорам поставки или оказания услуг.

Движение денежных средств, связанных с коммерческой деятельностью по личным счетам, прямо запрещено законом.

Более того, расчетный счет является обязательным условием для начала деятельности ИП или ООО. Без него они просто не пройдут процедуру регистрации.

Соответственно, за движением денег по счету осуществляется весьма жесткий контроль. И в первую очередь, такой контроль возлагается на сами банковские учреждения.

При выявлении проверкой Центрального Банка нарушений, банк рискует крупным штрафом или даже отзывом лицензии. Поэтому, обналичивание средств жестко контролируется и допускается только при наличии ряда условий. При этом банк взимает процент за снятие денег со счета. Это комиссия за снятие наличных со счета, которая представляет собой оплату за оказание разовой услуги.

Обналичивание денежных средств с расчетного счета

Условия того, сколько стоит обналичить деньги с расчетного счета — различны в каждом банке. Однако обналичиванием называется снятие средств со счета или перевод их на другой счет.

При этом для ИП и ООО существуют разные условия.

Общим требованиям для всех компаний или ИП является подтверждение легальности поступивших денежных средств. Кроме того, важно подтвердить и цели обналичивания.

Как указано выше, они должны быть непосредственно связаны с предпринимательской деятельностью. При этом всегда важно, чтобы к снятию доступна была как можно большая сумма и сама операция зачисления средств на другой счет происходила как можно быстрее. Для лучшего понимания следует рассмотреть основные способны снятия денег со счета:

• Корпоративная пластиковая карта. Подобные продукты весьма выгодны. Указанные карты выпускаются банком, в котором открыт счет и служат для управления средствами счета. Соответственно, посещать банк и заполнять заявления на обналичивания не нужно. Однако такие продукты доступны только для ИП, поскольку они являются физическими лицами. Это значит, что деньги на счете ИП принадлежат лично ему. Поэтому, банки более лояльно относятся к вопросам их обналичивания. При этом простое обналичивание касается только ограниченных сумм ежедневно. Например, многие банки устанавливают предельную сумму снятия в день — в 150 тысяч рублей;
• Можно переводить деньги на карту физического лица. Но в этом случае требуется подтвердить, что перевод выполняется в целях бизнеса. Например, банк может потребовать договор или соответствующий счет;
• Существует возможность обналичить при помощи чековой книжки. Однако это довольно долгий способ. Такое перечисление средств может занять до 3 рабочих дней. Он не подходит для случаев, когда деньги необходимы как можно быстрее.

Необходимо указать, что жесткие требования к процедуре обналичивания денежных средств связаны с противодействием легализации  преступных доходов, а также фининсированию террористической и экстремистской деятельности. Именно поэтому, каждое крупное обналичивание должно иметь документальное обоснование.

Однако небольшие суммы до 150 000 рублей могут обналичиваться и без документального обоснования. Но подобный предел установлен для каждого дня.

Поэтому, приходится снимать небольшие суммы либо обосновывать обналичивание более крупных размеров денежных средств.

Какие документы нужны для обналичивания счета ООО и ИП

Важно указать, что получение наличных средств из банковской кассы требует их незамедлительного проведения через кассу компании. Их нужно оприходовать, чтобы деньги были отражены в бухгалтерских документах. Только после оприходования сумму можно будет получить наличными и потратить на те или иные нужны.

Можно указать универсальные документы, которые потребуются для снятия со счета в банке крупной суммы денег:

• Чек из чековой книжки. Данный документ должен содержать указание на наименование компании, ее директора, дату выдачи чека и сумму, которую по нему следует получить;
• Получатель обязан явиться в банк с личными документами. Это паспорт или заменяющий его документ. При этом лицо должно быть ИП или представителем ООО. Но для представителей необходима доверенность. Иначе, банк откажет в выдаче денег;
• Понадобится предварительное заявление на вывод крупной суммы. Как правило, это суммы свыше полумиллиона рублей. Таких средств часто просто не бывает в кассе банка. Поэтому, их приходится заказывать заранее. Соответственно, нужно писать заявление или же просить сотрудников банка об этом по телефону.

Кроме того, директор ООО или ИП вправе получать весьма крупные зачисления на текущие расходы. Однако их нужно подтверждать. Соответственно, необходимые для обналичивания документы будут напрямую зависеть от способа такого обналичивания. Их следует рассмотреть более детально:

1. Оптимальным вариантом станут хозяйственные расходы. Так указывается в заявке на выдачу средств. Однако на данные нужды можно получить не более 100 тысяч рублей в день. Указанный вариант хорош тем, что расходование средств никак не нужно доказывать;
2. Выдача зарплаты персоналу. В данном случае, банк не имеет права отказать и обязан предоставить всю требуемую сумму. Однако значительную ее часть придется отдать на разного рода отчисления. Так, 13% будут потрачены на подоходный налог, а порядка 30% нужно перечислить в пенсионный фонд, фонд социального страхования. При этом фактическую выдачу зарплаты надо подтвердить ведомостью;
3. Можно взять деньги в качестве командировочных расходов. Но их размер не должен превышать 2500 рублей в сутки на человека. Иначе, с более высокой суммы придется отдавать 13% подоходного налога;
4. Подойдет договор займа. Такие соглашения могут заключаться между самой компанией и ее учредителями. Соответственно, нужно при себе иметь договор займа с указанием его условий и времени возврата средств.

Все перечисленные варианты требуют документального подтверждения целевой выдачи денег. Исключение составляют только хозяйственные нужды.

Простое обналичивание без подтверждения не пропустит сам банк. Соответственно, ООО необходимо составлять фиктивные документы, пытаясь ввести банк в заблуждение. Как правило, это разного рода договора. Например, ООО нужно перевести другой компании деньги за выполненные работы или поставленные товары. Следовательно, нужно предоставить договор и документы о его исполнении.

При предоставлении фиктивных бумаг, операция по выводу денег может пройти успешно. Однако подобные действия заинтересуют налоговую и правоохранительные органы. Если при проверке контрагентов выяснится, что фактических работ не было, действия компании и ее учредителей будут квалифицированы как налоговое нарушение или преступление.

В случае с налоговым правонарушением наступает ответственность в виде крупного штрафа.

Его размер может достигать нескольких миллионов рублей. Более того, он может быть пропорционален сумме выведенных средств.

Если же вывод денег осуществлялся систематически и выводились большие суммы, это будет расценено как незаконная легализация доходов. Подобные действия охватываются ст. 174 УК РФ, предусматривающей уже уголовную ответственность.

Соответственно, возбуждается уголовное дело и передается в суд для принятия решения. В рамках производства на имущество компании будет наложен арест. А назначенное наказание может представлять собой лишение свободы на срок до 6 лет.

Комиссия за снятие наличных с расчетного счета в Сбербанке

Сбербанк является одним из крупнейших участников рынка банковских услуг. При этом его предложения довольно удобны.

Поэтому, многие ИП и ООО предпочитают именно Сбербанк в качестве банка, где открывается и ведется расчетный счет. При этом услуга по снятию наличных является платной.

Соответственно банк взимает комиссию за каждую такую операцию. Поэтому, сколько стоит обналичить деньги с расчетного счета, зависит от тарифов конкретного банка.

Тарифы Сбербанка необходимо рассмотреть более детально:

• При выведении со счета суммы до 100 тысяч рублей взимается комиссия в размере 1,4% от суммы обналиченных средств;
• Такой же процент комиссионного сбора предусмотрен при обналичивании сумм до 2 000 000 рублей;
• При сумме вывода свыше 2 миллионов, но не более 5 миллионов, нужно будет заплатить комиссию в 4%;
• Максимальный процент за обналичивание средств составляет 8% и распространяется на суммы более 5 000 000 рублей.

Рекомендуем к просмотру видео, в котором узнаете, как можно снизить комиссию или процентза снятие и обслуживание р/с.

ТОП-10 банков с выгодными условиями по выводу денег для ООО и ИП

Все банки предлагают разные условия. Есть банки, которые вообще не берут комиссию при выводе небольших сумм. Поэтому, необходимо представить ТОП-10 банковских учреждений с наиболее выгодными условиями вывода средств:

1. банк «Точка» не берет комиссию при выводе до 300 000 рублей в месяц. Свыше этой суммы взимается комиссия в 0,5%;
2. Тинькофф также не берет комиссию до 300 т.р. вывода. Свыше данного размера будет взиматься комиссия в 1%;
3. Эксперт Банк предлагает обналичивать до 700 000 рублей в месяц без комиссии;
4. Модульбанк бесплатно выдает до 1 млн. рублей. Более этой суммы уже облагается комиссией в 1%;
5. Уральский банк реконструкции и развития взимает 1% комиссии за все операции по выводу средств;
6. Локо банк берет 0,6% от выведенных средств;
7. Веста Банк берет 1%;
8. СКБ-Банк получает не менее 1,5% при выводе;
9. Сбербанк взимает не менее 1,4%.

Вас также может заинтересовать наша статья по теме : Как снять деньги с Расчетного счета ИП: способы, лимиты, тарифы

Источник: https://proscheta.ru/procent-za-snyatie-s-raschetnogo-scheta/

Лучшие банки для ИП для снятия наличных

Бумажные банкноты к индивидуальному предпринимателю поступают от покупателей. Ограничение по допустимому лимиту сделки в 100 тыс. руб. не действует, если товары и услуги оплачивают обычные граждане. Достигнув таких оборотов, руководству приходится решать вопрос с хранением наличных. Многие предпочитают открыть расчетный счет, даже если для этого нет законных оснований.

Безналичные расчеты в бизнесе стали нормой. Все же потребность в «живых деньгах» иногда возникает. Чтобы много не терять на комиссиях, выбирайте партнера правильно.

Лучшие банки для ИП для снятия наличных в 2019 году – это компании, устанавливающие минимальные тарифы за вывод денег с р/с.

Мы проанализировали несколько десятков государственных и коммерческих структур, чтобы выявить лидеров направления.

Точка Банкаа

• Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
• Открытие счета бесплатно
• Проводка от 15 руб. на тарифе Идеальный
• Переводы физ. лицам без ограничений, на траифе Минимальный

Дело Банкаа

• Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
• Открытие счета бесплатно
• Проводка от 87 руб. на бесплатном тарифе
• Переводы физ. лицам без процентов на сумму до 50 999 рублей

ВТБаа

• Стоимость обслуживания от 1 200 рублей в месяц
• Открытие счета бесплатно
• Проводка Бесплатно до 100 шт на тарифе Бизнес-онлайн
• Переводы физ. лицам без комиссии до 250 000 рублей в месяц

ФорБанкаа

• Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
• Открытие счета бесплатно
• Проводка от 35 руб. на тарифе Профессиональный
• Переводы физ. лицам 0,5% от суммы на всех тарифах

ЮникредитБанкаа

• Стоимость обслуживания от 1 000 рублей в месяц
• Открытие счета бесплатно
• Проводка от 0 руб. начиная с тарифа Бизнес
• Переводы физ. лицам от 0,15% от суммы на всех тарифах

Альфа-Банкаа

• Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
• Открытие счета бесплатно
• Проводка от 0 руб. на тарифе Все, что надо
• Переводы физ. лицам без ограничений, на тарифе 1%

Тинькофф Банкаа

• Стоимость обслуживания от 490 рублей в месяц
• Открытие счета бесплатно
• Проводка от 19 руб. на тарифе Профессиональный
• Переводы физ. лицам 300 000 без комиссии далее 1 % от суммы

Модульбанкаа

• Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
• Открытие счета бесплатно
• Проводка от 0 руб. на тарифе Безлимитный
• Переводы физ. лицам 1 00 000 без комиссии на тарифе Безлимитный

Райффайзен Банкаа

• Стоимость обслуживания от 490 рублей в месяц
• Открытие счета бесплатно
• Проводка от 25 руб. начиная с 10 на тарифе Базовый
• Переводы физ. лицам 100 000 без комиссии на тарифе Старт

Деловая Среда от Сбербанкааа

• Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
• Открытие счета бесплатно
• Проводка от 0 руб. на тарифе Больше возможностей
• Переводы физ. лицам 150 000 без комиссии далее от 0,5%

Банк Открытиеаа

• Стоимость обслуживания от 590 рублей в месяц
• Открытие счета бесплатно
• Проводка от 0 руб на тарифе Бизнесс
• Переводы физ. лицам 0,5% от суммы (минимум 29 рублей)

Совкомбанкаа

• Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
• Открытие счета бесплатно
• Проводка от 15 руб. на тарифе Персональный
• Переводы физ. лицам 1% от суммы на тарифе Вмесе

Восточный Экспресс Банкаа

• Стоимость обслуживания от 490 рублей в месяц
• Открытие счета бесплатно
• Проводка от 0 руб. на тарифе Твой Безлимит
• Переводы физ. лицам 150 000 без комиссии на тарифе Твой безлимит

Локо-Банкаа

• Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
• Открытие счета бесплатно
• Проводка от 59 руб. на тарифе Старт
• Переводы физ. лицам без ограничений, на тарифе Безлимит

Эксперт Банкаа

• Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
• Открытие счета бесплатно
• Проводка от 0 руб. на тарифе Все включено онлайн
• Переводы физ. лицам 1% от суммы на тарифе Экономный

УБРиР Банкаа

• Стоимость обслуживания от 600 рублей в месяц
• Открытие счета бесплатно
• Проводка от 0 руб. на тарифе Тест-драйв Пермиум
• Переводы физ. лицам 150 000 без комиссии на тарифе Тест-драйв Премиум

Банк Сферааа

• Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
• Открытие счета бесплатно
• Проводка от 0 руб. на тарифе Все включено онлайн
• Переводы физ. лицам 200 000 без комиссии на тарифе S

Кредит Европа Банк

• Стоимость обслуживания от 490 рублей в месяц
• Открытие счета бесплатно
• Проводка от 25 руб. на тарифе Эксперт
• Переводы физ. лицам без комиссии только стоимость проводки

Руководители ООО не имеют столько свобод в плане расходования денежных средств, как основатели ИП. Предприниматель может тратить любые суммы на личные нужды, не отчитываясь перед банком и налоговой. Юр.

лицо имеет доступ только к заработанным дивидендам, и то только поле уплаты 13% налогов. Именно поэтому выбор банка для работы с ИП следует делать с учетом тарифов на вывод наличных.

По итогам собственного исследования и выводам рейтинговых агентств лучшими в этой категории стали:

Тарифы банков на снятие наличных с р/с для ИП

Некоторые банки в погоне за еще большей прибылью квалифицируют операции по снятию наличных как перевод в адрес физических лиц. ИП – не исключение. Некоторые не делают скидок и для клиентов, осуществляющих перевод денег с собственного расчетного счета на свою же карту, оформленную в том же банке.

Учтите этот момент при выборе партнера. В Тинькофф Банке такие транзакции выполняются бесплатно. В Банке Открытие снять разово без комиссии можно до 150 тыс. руб., все, что за пределами лимита – плюс 0,5% от суммы. Жестче условия на снятие установлены в Сбербанке и ВТБ: в любом случае с вас возьмут 1,1% (не меньше 115 руб.) и 1% (не меньше 100 руб.) соответственно от выводимых средств.

Получить наличные можно в кассе по платежному поручению, чеку. Второй способ – вывод на счет, привязанный к карте. Третий – пополнение банковского вклада.

Источник: https://ip-bank.su/snyatie-nalichnyh/

В «Модульбанк» открыть расчетный счет индивидуальный предприниматель может совершенно бесплатно. Сотрудники сделают это в течение одного дня. При желании клиента специалист приедет непосредственно в офис предпринимателя и на месте будет оформлены все необходимые документы. Преимуществами Модульбанк являются:

• открытие счета – бесплатно или разово;
• ведение счета – ежемесячно при наличии оборотов по счету;
• подключение к сервисам удаленного обслуживания – один раз;
• предоставление доступа к онлайн обслуживанию – каждый месяц, даже если операций не было;
• снятие наличных – при каждой операции.

банков РФ по стои — мости снятия налич — ных для ИП

Отдельные банки, устанавливая тарифные ставки на снятие наличных в зависимости от суммы снятия, не поясняют, идёт ли речь о разовой сумме или о сумме, накопленной в течение месяца .

Некоторые банки устанавливают тарифные сетки для разовой суммы снятия , другие – для суммы, накопленнной за календарный месяц , третьи обходятся без ограничений по суммам .

В данном рейтинге все они сведены воедино, но пересчёт разовых ставок в накопленные за месяц или обратно не производился.

Настоящий банковский рейтинг сформирован из данных о стоимости снятия наличных, собранных и систематически обновляемых для охваченных настоящим сервисом 100 банков РФ. Для каждого из банков подбирались, в основном, наиболее экономичные варианты тарифов и тарифных планов , максимально подходящие для малого бизнеса и микробизнеса.

Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП легально в 2019 году

1. Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру.Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. ИП не может сам себе платить зарплату, о чем неоднократно высказывались Роструд, Минфин, ФНС.Банк вправе отказаться выполнять такое платёжное поручение, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: «Перевод собственных средств» или «Выдача денежных средств на личные нужды».
2. Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае наличные деньги сразу с расчётного счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется. Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом.Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга.Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия.
3. Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный. На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.

Интересное:  Образец заявление о вычетах на ребенка образец

«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603).

Пакет услуг «На старт»

Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.

27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в форме заявки на сайте банка, с использованием средств автоматизации, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: привлечения к участию/участия в опросах, анкетировании, проводимых Банком для изучения и исследования мнения потенциальных клиентов и прочих физических лиц об услугах, предлагаемых Банком; о качестве обслуживания; обработки моего обращения, включающей: проверку изложенных в обращении обстоятельств, проведение расследования по оспариваемым мною операциям, действиям/бездействиям работников Банка, а также осуществление связи со мной для предоставления информации о результатах рассмотрения моего обращения.

• для небольшого и нового бизнеса
• открытие первого cчета и подключение интернет-банка — бесплатно
• платежи со счета ИП на собственный счет физического лица в Альфа-Банке до 100 000 Р в месяц — бесплатно
• первые 3 месяца обслуживания счета — бесплатно при заполнении заявки на сайте до 12.08.18 г.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году: обзор тарифов, личный опыт и рекомендации

Стоимость обслуживания — от 1000 руб/мес (зависит от города: Москва — 1700 р, средняя — 1500 р.)
— Стоимость проведения платежа от 30 руб. — Снятие наличных — от 1%. Зачисление денежных средств на счет бесплатно.

— Перевод на карты/счета физических лиц — от 1%.

Интересное:  До скольки продают алкоголь в архангельске 2019

II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего.
Первые 2 месяца бесплатно. Если не будет оборотов по р/с, то также обслуживание — бесплатное. По истечению 2 месяцев на выбор есть три тарифных плана (❗️ выгоднее всего выбирать из первых 2-х, особенно начинающим предпринимателям ):

Топ 10 банков для ип в 2019 году

экспертная организация — организация, самостоятельно выполняющая функции по организации и проведению экспертизы моделей контрольно-кассовой техники и технических средств оператора фискальных данных (соискателя разрешения на обработку фискальных данных) и включенная в реестр экспертных организаций, соответствующих требованиям законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники.

иметь внутри корпуса часы реального времени, а также устройство для печати фискальных документов.

При этом в контрольно-кассовой технике, применяемой в составе автоматического устройства для расчетов, устройство для печати фискальных документов может находиться вне корпуса контрольно-кассовой техники в пределах корпуса автоматического устройства для расчетов, а при осуществлении расчетов с использованием электронных средств платежа в сети «Интернет» устройство для печати фискальных документов может отсутствовать или находиться вне корпуса контрольно-кассовой техники в пределах корпуса автоматического устройства для расчетов;

15 лучших банков для ИП в 2019 году

Оказалось, что информация в интернете либо неактуальная, либо слишком рекламная с большим количеством сносок и «звездочек». Чтобы это понять, мне пришлось прочитать 28 страниц форума Банки.ру, несколько тем на автомобильных и SEO-форумах, изучить ТОП-10 статей из Яндекса и Google по запросу «банк для ИП».

Открыть расчетный счет можно в любое время после регистрации ИП, но лучше сделать это как можно раньше.

Начинающий предприниматель сможет с его помощью принимать и отправлять любые платежи,наличные и безналичные, и пользоваться своей картой для личных нужд.

После того, как ваш бизнес расширится, вы сможете подключить прием безналичных платежей в терминалах или в интернете, вести операции в валюте и выдавать вашим работником зарплату на карты.

Как осуществляет индивидуальный предприниматель снятие наличных

Любой индивидуальный предприниматель снятие наличных осуществляет по заявлению, предоставляемом сотрудникам банка. Однако существуют некоторые различия как в обслуживании персональных и расчётных (предпринимательских) счетов. Основная разница в плате.

Счета для ведения бизнеса имеют больше пунктов, которые предполагают внесение платежей. К примеру, за снятие денег с личного счета плата не взимается.

В то время как для этой же операции по расчётному счету установлен процент от суммы, который взимается при снятии средств.

Интересное:  Как посчитать при увольнении неиспользованные дни отпуска

Индивидуальный предприниматель снятие наличных с расчётного счёта для хозяйствования может осуществлять и для себя лично. То есть, если сумма не превышает лимит, или таковой не установлен вовсе, снимать средства можно в любое рабочее время, не отчитываясь об их применении.

Письмом Министерства финансов РФ за номером 03-04-04-01/441 было признано право ИП самостоятельно распоряжаться деньгами на «предпринимательских» счетах в любых целях как личных, так и хозяйственных. Единственным нюансом является тот факт, что такие средства, снятые на собственные нужды, не могут быть признаны доходом.

Соответственно они не облагаются НДФЛ, и не учитываются в составе налоговых вычетов.

Альфа-Банк: беспроцентное снятие наличных с банковской карты

• Операция проводится в соответствии с курсом банка на дату снятия.
• За конвертацию берется комиссия в размере 5%.
• В сторонних банках с дебетовых карт берут минимум 99 — 119 рублей плюс 1,25 % от средств для базовых пакетов и 1 % для повышенных.
• Для владельцев кредитных карт система такова: минимальная комиссия – 500 рублей, далее в зависимости от вида кредита берется от 3,9 до 6,9 %. Не у партнеров данная операция может взять 7 процентов дополнительно.

Альфа-Банк предоставляет своим клиентам возможность снять деньги с карточки в разных частях России. Для этого предназначены специальные терминалы выдачи, однако снятие наличных с карты Альфа-Банка может быть затруднено непредвиденной комиссией.

Поэтому клиенту перед выдачей средств необходимо ознакомиться с процентами, которые банк берет с различных типов карт. В статье также будут рассмотрены случаи снятия денег в сторонних терминалах.

Как снять деньги с расчетного счета ИП

Как уже многие предприниматели поняли, снятие средств иногда бывает довольно сложным процессом. Перед тем как выбрать банк или банковскую организацию необходимо уточнить, какие способы обналичивания средств предлагаются учредителям ИП.

Нередко предприниматели задаются вопросом, как снять деньги с расчетного счета ИП в Альфа-Банке? Многие бизнесмены перед открытием счета выбирают банк исходя из нескольких критериев. Во-первых, они ищут банк, расположенный недалеко от предприятия.

Во-вторых, банк выбирается исходя из стоимости открытия счета и стоимости его обслуживания.

Несмотря на то, что расчетный счет не является обязательным условием для ведения бизнеса, многие предприниматели все больше отдают предпочтение безналичным расчетам.

Деньги бизнесмена являются его собственностью независимо от того, находятся они на счету или у предпринимателя в кармане. Многие бизнесмены регистрируют расчетный счет, не задумываясь о том, как на него будут поступать деньги, и каким образом их можно будет обналичивать.

В какой-то момент этот вопрос станет актуальным и возникнет необходимость обналичить определенную сумму.

02 Июл 2018      glavurist         154

Источник: https://mainurist.ru/nasledstvo/bank-dlya-snyatiya-nalichnyh-dlya-ip

Банки с выгодными условиями снятия наличных с расчетного счета юридических лиц

Коротко о главном:

В статье рассмотрим, в каких банках большие лимиты на снятие наличных с расчетного счета юридических лиц. Разберемся, можно ли снимать наличные бесплатно и в каком случае будет списана минимальная комиссия для ИП и ООО.

В каждом банке установлены свои ограничения и комиссии при выдаче наличных со счета ООО или ИП. Тем не менее, можно наблюдать несколько общих закономерностей.

1. Наличие лимитов по бесплатному снятию наличных на день и на месяц. В среднем в банках можно снять без комиссии от 50 до 250 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифа. Например, вам нужно получить 300 тыс. руб., но бесплатно возможно снять только 200 тыс. руб. В этом случае со 100 тыс. руб. банк возьмет процент.
2. Для ИП более высокие лимиты и ниже комиссии за снятие, чем для юридических лиц.
3. Чем больше снимаете денег со счета, тем выше комиссия. Минимальная комиссия, как правило, взимается при выдаче 300-500 тыс. руб. и составляет 1-1,5% от суммы. Максимальная комиссия банка за снятие наличных с расчетного счетаЧто такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен может достигать 10%.
4. От того, каким образом вы будете снимать наличныеКак ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды: 4 законных способа, лимиты банков и условия — через корпоративную карту, чековую книжку или переводом на карту физ. лица — будет зависеть размер комиссии.

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывыГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: сравнение тарифов и отзывы.

Лучшие банки для снятия наличных ИП и ООО

В таблице указаны лимиты в месяц. Вы можете снять деньги в банкомате и сделать перевод себе на любую дебетовую карту, а потом с нее снять в банкомате. Мы рекомендуем не снимать более 30% с расчетного счета от ежемесячных поступлений, чтобы не привлечь внимание финмониторинга. Старайтесь больше оплачивать с расчетного счета напрямую, чем снимать наличные, так операции будут прозрачными.

Как выгоднее снимать наличные со счета юридического лица и ИП

Есть два способа снять деньги без комиссии или с минимальными потерями — через корпоративную карту в банкомате или путем перевода себе как физ.

лицу на свою дебетовую картуПеревод денег с расчетного счета ИП и ООО на карту физического лица: банки с выгодными тарифами и лимитами и как правильно переводить деньги, а потом снять их в банкомате.

Так вы сможете избежать дополнительных расходов.

А также некоторые ИП открывают несколько счетовСколько расчетных счетов может иметь ИП в одном или нескольких банках сразу в разных банках. Это актуально, если планируете снимать крупные суммы и у вас достаточные для этого обороты.

Если у вас ООО и вы часто снимаете деньги, оформите бизнес-карту и получайте деньги через банкомат. Так вы не только снимете деньги с низким процентом, но и сэкономите время на походы в банк.

Важно! Мы не рекомендуем снимать наличными более 30% от вашего оборота по счету. Это может вызвать подозрение в обналичивании и вам, хоть и законопослушному предпринимателю, могут приостановить работу по счету или заблокировать его.

Почему банк может заблокировать счет после снятия наличных ИП и юридическим лицом

Банки находятся под жестким контролем ЦБ, поэтому внимательно следят за тем, чтобы действия клиентов в отношении снятия наличных не противоречили действующему законодательству.

Согласно Федеральному закону №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк имеет право приостановить действия по счету в случае наличия подозрений в отмывании денег через расчетный счет. Банк обращает внимание на частоту снятия, размеры полученных сумм, способ поступления денег на счет. Если это перевод — то следят, от кого он поступил и на каком основании.

Частое снятие — один из основных признаков обналичивания. Поэтому при частом снятии наличных есть большая вероятность, что счет заблокируют. Но нет какого-то точного понимания, сколько все-таки можно снимать, и как часто это следует делать.

Счет могут также заблокировать, если вы снимаете деньги сразу после того, как они поступили на счет.

Если же вы все-таки снимаете часто большие суммы, будьте готовы предоставить в банк подтверждающие документы. Отказ предоставлять документы в срок — прямой путь к блокировке счета.

Рекомендуем прочитать: банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО банков для малого бизнеса 2019 года с выгодным РКО для ИП и ООО.

Источник: https://rko-tarify.ru/schet/limity-na-snjatie-nalichnyh-s-raschetnogo-scheta.html

Регистрируясь в качестве индивидуального предпринимателя, вы должны понимать, что снятие наличных с расчетного счета ИП — не совсем простой процесс. Существуют некоторые ограничения, не позволяющие бизнесменам обналичивать средства со счёта на любые цели в свободном режиме.

К тому же банки устанавливают лимит снятия, превысив который придётся оплатить высокую комиссию. Но всё же способов вывода наличных денег со счёта ИП несколько. Из статьи вы узнаете, как грамотно снять средства, чтобы не переплатить банку и не попасть под пристальное внимание налоговиков.

Как снять наличные с расчетного счета ИП

Для начала посмотрите короткое видео, где за 2 минуты все раскладывается по полочкам:

В деятельности любого предпринимателя, ведущего расчётный счёт, может появиться необходимость в наличных средствах. Существует 4 законных способа вывести деньги ИП с банковского счёта:

Чековая книжка

Устарелый способ, который сегодня используется крайне редко. Вся процедура обналичивания может длиться до 3 дней, что невыгодно, если предпринимателю нужны средства срочно. К тому же, за снятые средства начисляется НДС, который списывается со счёта. В этом случае банк обязан предоставить владельцу счёта подтверждающий документ.

Через кассу банка

Для этого составляется предварительная заявка, если сумма довольно крупная, иначе средств в кассе банка может не оказаться. Банк выдаёт вам РКО с расчётного счёта. Вы в качестве ИП должны оприходовать полученные средства в свою кассу, а уже с неё выдать на собственные цели.

Через cash-карту

Такую карту ещё называют корпоративной. Она привязывается к счёту ИП. С помощью пластика вы сможете снять деньги через банкомат в любое время суток.

Через карту физического лица

Для этих целей нужно осуществить перевод со счёта ИП на счёт физического лица (это может быть личный счёт самого ИП или кого-то из его родственников, знакомых).

Средства можно будет снять с помощью привязанной карты в любом банкомате. Здесь есть одни нюанс — если деньги переводятся на счёт другого лица, не ИП, то налоговая расценит операцию как доход получателя средств.

В этом случае другому лицу придётся оплатить НДФЛ в размере 13%.

Наиболее выгодный вариант обналичить расчётный счёт ИП — снятие через личную карту. Для этих целей стоит открыть текущий счёт физического лица в банке, в котором открыт расчётный счёт. Через интернет-кабинет предприниматель может перевести средства, а затем обналичить их в банкомате. При этом средства после перевода будут доступны в течение суток, а не сразу.

Комиссия за снятие наличных с расчетного счета ИП

Практически любая операция в банке является тарифицированной. Иными словами, она облагается комиссией. И снятие наличных также не является исключением. Какой процент будет снят за операцию, зависит от назначения вывода.

Минимальная комиссия предусмотрена за снятие средств на заработную плату сотрудникам. Она обычно составляет менее 1% от суммы. Однако, если ИП не имеет наёмных работников, то и снять средства с минимальной комиссией у него не получится.

Некоторые предприниматели считают, что на платёжке можно указать «На заработную плату ИП». Подобная формулировка противоречит нормам законодательства, так как предприниматель не вправе сам себе выплачивать доход. Такую операцию не проведёт ни один банк.

Если же вы снимаете деньги на личные нужды, то комиссия разнится от политики банков. Обычно она варьируется от 1% до 1,5%. Есть также минимальный порог в рублях.

К примеру, комиссия может составлять 1,4%, но минимальный её размер равен 250 рублям.

Если вам понадобится снять 10 000 рублей, то комиссия в 1,4% составит 140 рублей, но снято будет 250 рублей согласно тарифам банка.

Если вы будете снимать деньги через банкомат с корпоративной карты, привязанной к расчётному счёту ИП, то будьте готовы к чуть более высокой комиссии. Она может доходить до 5% от суммы снятия. С её величиной можно будет ознакомиться при открытии счёта в банке.

Как снять деньги без комиссии и лишних трат

При переводе средств на личную карту ИП комиссия иногда не взимается (снимаются только за платежку от 20 до 80 р.) или составляет минимальный размер. Этим и выгодно предпринимателю иметь текущий счёт физического лица. Главное, чтобы он был открыт в том же банке, что и расчётный счёт. Но некоторым банкам без разницы и они могут переводить на ваш личный счет физ. лица в любой банк.

Тарифы разных банков имеют ограничения по сумме, свыше которых перевод будет осуществляться с комиссией. Крупные известные банки позволяют в день снимать 100 000 — 150 000 рублей. Небольшие банки допускают переводить без комиссии до 250 000 рублей в месяц. Суммы свыше предела даже на 1 рубль уже облагаются комиссией.

Чтобы не платить комиссию и снимать большие суммы, некоторые ИП оформляют одновременно несколько счетов в разных банках. К примеру, нужно вывести 1 000 000 рублей за один день. Обычно банки с настороженностью относятся к такому обналичиванию. Снимая по 150 000 — 250 000 рублей со счёта в разных банках можно достичь желаемой цели.

Важно знать, что за платёжное поручение банк взимает комиссию. Есть такие тарифы, на которых они бесплатны в первые несколько месяцев по проводимым акциям банков. Имеются также пакеты услуг с бесплатными платёжными поручениями, но стоимость их ежемесячного обслуживания немалая.

ТОП-10 банков с выгодными условиями снятия наличных с расчетного счета

Ниже приведем список банков, в которых выгодные тарифы и условия по снятию наличных. Рекомендуем открывать расчетный счет именно в них. Можете рассмотреть, как дополнительный счет, а позже сделать основным.

1. Точка (банк группы «Открытие») — до 100 000 р. в месяц без комиссии, после — 3%.
2. Тинькофф банк — от 1%.
3. Модульбанк — до 100 000 р. без комиссии в зависимости от тарифа, а далее от 2,5%, либо на одном из тарифов можно отдавать только 19 р. за платежное поручение и разом до 500 000 выводить.
4. Эксперт Банк — бесплатно до 700 000 р. в месяц, в зависимости от тарифа.
5. УБРиР — от 1,3% а далее в зависимости от сумм разового снятия.
6. Локо Банк — от 0,6% от суммы.
7. Веста Банк — от 1%.
8. Альфа-Банк — от 0% в зависимости от суммы и тарифа.
9. Сбербанк — от 0 до 8%.
10. СКБ-Банк — от 1,5%.

Сколько наличных может снять ИП с расчетного счета на личные нужды

Закон говорит о том, что все средства, находящиеся на счету ИП, являются его собственностью. А распоряжаться личным имуществом можно на собственное усмотрение. Поэтому и снимать средства на цели, не относящиеся к коммерческим, допустимо в любом количестве. Соответственно, такие суммы не облагаются налогом.

При снятии денег с расчетного счета на личные нужды необходимо правильно отразить это в платёжных документах. В назначении вывода должна быть указана фраза наподобие этой: «На личные нужды». Это необходимо для того, чтобы с вашего счёта не был списан НДФЛ. Ведь налоговая может посчитать снятые средства расходами, а личные траты таковыми не являются.

Как часто можно снимать наличные? Когда захотите. На это ограничений нет.

Что учесть при снятии денег с расчетного счета ИП

Если вам понадобились наличные средства, то необходимо знать важные особенности их получения с расчётного счёта. Обратите внимание на следующие моменты до вывода денег:

• не думайте, что ваши же деньги вам отдадут без комиссии. За пользование расчётным счётом банк взимает комиссию, а потому её величина будет списана со счёта помимо необходимой суммы;
• сохраняйте все документы, подтверждающие снятие или внесение средств в кассу банка и вашей фирмы. Они понадобятся при налоговых спорах. Хранить любые документы касаемо внутренних операций ИП рекомендуется 4 года.

Возможные сложности при выводе

Предприниматели, имеющие опыт работы с расчётным счётом, знают все его нюансы. Есть две важные ошибки с малоприятными последствиями, которые допускают начинающие бизнесмены. К ним относятся:

• трата средств непосредственно со счёта на цели, не относящиеся к коммерческим (некоторые ИП оплачивают покупки в интернет-магазинах, заказывают доставку техники домой прямо с расчётного счёта. На некоторых режимах налогообложения, где сумма налога зависит от расходов, налоговая может расценить ваши траты в качестве расходов бизнеса, которые ИП обязан должным образом отразить во внутренней отчётности и рассчитать налог. Чтобы не переплачивать из собственного кармана, снимайте деньги на личные нужды или переводите их на собственную карту физического лица и распоряжайтесь на своё усмотрение);
• перевод с расчётного счёта родственникам или знакомым (мы уже писали, что такие действия расцениваются налоговиками как получение дохода адресатами платежа. Соответственно, суммы будут облагаться налогом по ставке в 13%. Чтобы этого не произошло, распоряжайтесь расчётным счётом только для целей бизнеса. Средства на собственные нужды лучше выводить на личный счёт).

Отчетность

Законодательство не обязывает ИП вести строгую отчётность при снятии средств с расчётного счёта. Однако её наличие — залог успешного взаимодействия с налоговыми органами.

При формировании платёжки через банк важно указать сумму и назначение платежа. Этого достаточно, чтобы платёж имел законную силу. Снятие наличных с банковского счёта никак не отражается в отчётности ИП, так как эта обязанность лежит на представителях кредитной организации.

Вся совокупность доходов и расходов (или только доходов, в зависимости от выбранной системы налогообложения) отражается в декларации. Согласно указанным в ней данным, вам необходимо оплатить налоги за квартал или год.

Проводки

Операции по снятию и внесению в кассу ИП должны грамотно отражаться в бухгалтерской отчётности. Существует два вида проводок, которыми можно отразить эти операции. Первая выглядит следующим образом:

Второй вид проводки можно отразить так:

Во избежание попадания статьи трат на личные цели в книгу расходов и доходов, необходимо указать в аналитическом учёте, что операция не отражается в налоговом учёте. В противном случае налоговая база будет занижена, что в дальнейшем приведёт к штрафам со стороны налоговиков.

Незаконные способы вывода средств

Не все предприниматели готовы соблюдать законы, особенно когда дело касается крупных сумм. Снятие налички в больших размерах может привести к блокировке счёта до выяснения обстоятельств поступления средств. Некоторые банки и вовсе разрывают отношения с такими клиентами.

Порой предприниматели выводят деньги посредством фирм-однодневок. Последние оформляются на лицо, введённое в заблуждение. Не исключена и регистрация такой фирмы по украденному паспорту. Крупные суммы перечисляются на счёт такой компании со стороны ИП, и им же выводятся. Созданная фирма-однодневка должна оплатить налог, чего она, естественно не делает.

Чаще всего предприниматели прибегают к незаконным способам вывода денег, чтобы не платить налоги. Однако, в итоге выявленного госорганами мошенничества придётся заплатить гораздо больше. Вы, наверняка, и сами знаете, чем грозит снятие средств в обход закона: это может быть штраф, а возможна и уголовная ответственность.

Во избежание неприятных последствий, мы рекомендуем пользоваться проверенными и легальными способами снятия денег с банковского счёта ИП. В этом нет ничего сложного, главное, выбрать для себя наиболее удобный вариант.

Источник: https://rko-bank.ru/stati/kak-snyat-dengi-s-raschetnogo-scheta-ip.html